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保险2022中期成绩单 ②|业绩较一季度有所回暖 部分公司持续盈利能力不足

添加时间:2024-01-18

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南方财经全媒体 见习记者 郑嘉意 北京报道

截至8月9日,已有60家非上市人身险公司及72家非上市财产险公司在中国保险行业协会官方网站完成了偿付能力、保险业务收入、净利润、现金流等数据披露。

整体来看,非上市人身险、财产险及再保险公司业绩虽不及去年同期,但较今年一季度均有回温。

目前,60家非上市人身险公司净利润总和60.87亿元,较一季度的亏损16.87亿元有大幅回升;72家非上市财产险公司利润总和30.2亿元,较一季度环比增长86%。

然而,业绩回温同时,仍有部分公司持续盈利能力不足。

企业预警通数据显示,截至8月9日,已完成偿付能力报告披露的132家非上市保险公司中,共有33家公司净利润持续亏损两个月及以上,其中包含23家人身险公司及10家财产险公司。同时,截至二季度末,仍有21家非上市人身险公司及30家非上市财产险公司净现金流告负。

非上市险企净利润环比增速高于保险业务收入

非上市保险公司的业绩在二季度有了一定程度的回温。

保险业务收入方面,132家非上市保险公司上半年收入共计2032.8亿元,其中60家非上市人身险公司收入达1178.6亿元,72家非上市财产险公司则为854.2亿元;净利润方面,60家非上市人身险公司收入共计60.87亿元,72家财产险公司则为30.2亿元。

值得一提的是,二季度,非上市保险公司的净利润环比增速远高于保险业务收入环比增速。从行业整体数据看,二季度非上市人身险公司保险业务收入增速为-48%,负债端收入低于一季度,但净利润收入达60.87亿元,较一季度的-16.87亿元有较大回升。

财产险方面亦有类似情况,二季度,非上市财产险公司保险业务收入增速-10%,净利润增速86%,远高于保费增速。

除行业整体外,上述趋势同样体现在净利润收入前五的非上市人身险及财险公司中。

据统计,人身险公司中,净利润收入前五的泰康人寿、阳光人寿、中意人寿、信泰人寿及交银人寿净利润环比增速均大于保险业务收入环比增速。

而在财险公司中,净利润收入前五的中华联合财险、鼎和财险、华泰财险同样呈现出上述趋势,仅英大泰和财险1家公司净利润与保险业务收入增速持平,阳光财险1家公司保险业务收入增速远高于净利润增速。

以人身险公司中保险业务收入最高的泰康保险为例。二季度偿付能力报告显示,泰康人寿二季度现金流为47.93亿元,保险业务收入为373.1亿元,环比减少38%,净利润达36.8亿元,环比增加49%。

(图片信息:净利润收入前五的非上市人身险公司)

(图片信息:净利润收入前五的非上市财产险公司)

保险现金流量表_保险公司现金流量表_保险公司现金流动态

对外经济贸易大学保险学院系主任何小伟对21世纪经济报道记者表示,保险公司的保险业务收入与净利润变化未必同步,净利增减除与保费收入有关外,仍与其投资端表现、赔付支出、会计调整等因素相关。

“净利润不止来源于业务收入,还有很多来自投资。如果一家公司的保费收入有限,但投资表现亮眼,净利润仍有可能上升。”何小伟称,“还和赔付有关。如果一家公司的保费下降,但赔付下降更多,利润也可能上升。最后还可能存在会计调整方面的因素,有的会计调整导致些科目变化,也有可能出现成本等计算方式的改变。”

同时也有业内人士表示,上述净利润表现强势公司中不乏外资及合资企业。此类行公司在国内发展稳健,以高质量的个险长期业务见长,抵御外部影响的能力更强,对资本市场的依赖度也相对较低。

业绩回暖但部分公司持续盈利能力待加强

业绩回温同时,仍有部分保险公司持续盈利能力不足。

持续盈利方面,企业预警通数据显示,截至8月9日,已完成偿付能力报告披露的132家非上市保险公司中,共有33家公司净利润持续亏损两个月及以上,其中包含23家人身险公司及10家财产险公司。

保险公司现金流量表_保险公司现金流动态_保险现金流量表

(图片信息:一季度、二季度净利润均为呈亏损状态的人身险公司)

(图片信息:一季度、二季度净利润均为呈亏损状态的财产险公司)

但从业绩增长趋势看,上述33家非上市保险公司中,已有24家公司二季度净利润较一季度有回温,14家公司增速大于50%;仅有9家公司二季度亏损较一季度再有扩大。

而业绩的持续亏损则有可能引发偿付能力的持续下滑。例如,二季度,北大方正人寿的核心偿付能力充足率由一季度的82.56%下滑至77.86%,综合偿付能力充足率则由142.44%下滑至135.57%。

除部分非上市保险公司存在持续盈利风险外,有不少保险机构存在净现金流告负现象。企业预警通数据显示,截至二季度末,已披露数据的132家非上市保险公司中,共有51家公司存在净现金流告负现象,其中共有21家非上市人身险公司及30家非上市财险公司。

保险公司现金流量表_保险现金流量表_保险公司现金流动态

(图片信息:截至二季度净现金流为负的非上市人身险公司)

保险现金流量表_保险公司现金流量表_保险公司现金流动态

(图片信息:截至二季度净现金流为负的非上市财产险公司)

(统筹:马春园)

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