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企业观|国泰财险一季度净现金流回正,主要风险为保险风险

添加时间:2024-01-18

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韦璐/文

财经网金融讯 4月28日,国泰财产保险有限责任公司发布2022 年第 1 季度偿付能力报告。报告显示,2022年第一季度,公司保险业务收入8.73亿元,净利润5173万元,实际资本18亿元,均为核心一级资本。公司核心偿付能力溢额12.6亿元,核心偿付能力充足率333.76%,较上季度的311.57%上升22.19个百分点。

现金流方面,在刚刚过去的2021年,公司年度净现金流为-1.41亿元,而2020年度净现金流为9377万元。综合来看,符合“保险公司过去两个会计年度及当年累计的净现金流不得连续小于零”的监管要求。

尽管如此,基于2021年度净现金流小于零的情况,国泰财险在报告中提到,要力争 2022 年度净现金流大于零。对此,公司财务部进一步加强日常资金管理,做好事前资金预测、事中监控、事后分析,确保公司资金流情况符合公司管理目标。一季度末,国泰财险本年度累计净现金流为1.08亿元。

同时,一季度末公司整体现金流入37.1亿元,整体现金流出36亿万元,现金及现金等价物 2.95亿元,流动性资产储备变现金额 9.75亿元,基本情景下公司整体流动性覆盖率(LCR1)为 111.19%。

保险公司现金流动态_保险公司现金流管理_保险现金流量表

财经网金融了解到,流动性覆盖率旨在确保金融机构在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。流动性覆盖率的标准是不低于100%。

由此看来,国泰财险各项流动性监管指标均符合监管要求,公司整体流动性风险可控。2021 年第三季度、第四季度国泰财险风险综合评级均为 A 级。

“目前公司面临的主要风险为保险风险,”报告提到,2022年1季度末,公司保险风险最低资本占整体最低资本高达 64.31%,以其他险(主要为退货运费险)最低资本为主。据悉,保险公司的最低资本,是指根据监管机构的要求,保险公司必须具有的最低资本或者最低偿付能力的额度,它直接影响着保险的偿付能力充足率。

在超六成的保险风险最低资本外,市场风险最低资本占整体最低资本的比例为15.28%,主要来自于债券、证券投资基金、股票、资产管理产品等投资资产配置所带来的最低资本占用的影响;另有20.41%的占比为信用风险最低资本。

2021年,公司偿付能力风险管理评估()监管评估得分为 74.74 分,按照《保险公司偿付能力监管规则》的要求和监管机构发布的调整基础分,最终偿付能力风险管理评估得分为74.27分。

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